미소금융

 

미소금융이란?

영세자영업자 및 저 신용자를 위한 금융재단으로, 휴면예금과 기업출연금, 성금등을 활용하여 자활을 돕는 저리 신용대출입니다.

 

미소금융이란 아름다운(美) 소액(少)대출이란 의미의 미소금융은 서민들에게 희망과 자활의 가능성을 심어주려는 취지로 2009년 12월에 시작된 친(親)서민 금융 지원제도의 하나이다. 이미 아시아 지역을 포함해 북미, 유럽, 아프리카 등 세계 각지에서 마이크로 크레디트(Micro Credit)란 이름으로 활발히 이루어지고 있는 제도로, 담보나 보증이 없어도 대출이 가능하다.

 

방글라데시의 그라민은행이 효시

마이클로 크레디트는 1976년 방글라데시의 치타공대학 경제학 교수인 무하마드 유누스(Muhamad Yunus)에 의해 시작되었다. 그는 물고기가 필요한 사람에게 물고기를 잡는 법을 가르쳐 주는 대신 물고기를 잡을 수 있는 도구를 제공함으로써 자립과 자활이라는 보다 근본적인 갱생 가능성을 제시하려고 하였다.

 

유누스는 1983년 그라민 은행을 설립하고 무담보 무보증의 소액신용대출제도인 마이크로 크레디트를 시작하여 빈곤층, 저소득층 여성 등 사회적 약자를 중심으로 착한 자본주의를 실현하려고 노력하였다. 그 결과 그라민 은행은 2010년 2월 현재 8만 1,343개 마을에 2,563개 지점을 운영 중이며, 2006년에는 그 공로를 인정받아 설립자인 유누스와 그라민은행이 공동으로 노벨평화상을 수상하기도 하였다.

 

<미소금융과 제도권 제도권 금융기관과의 비교>

구 분	미소금융	제도권 금융기관
대 상	제도권 금융기관을 이용하기 어려운 저신용(신용등급 7등급 이하), 저소득의 금융소외계층	신용등급, 소득수준이 정수준 이상인 경우
대출기준	사업계획의 타당성, 상환의지 등 비재무요건 중시 (재산 및 부채규모 등 재무요건도 일부 고려)	신용등급, 소득, 재산 등의 개인 신용평가 기준
대출금액	실소요금액(최대 5천만원) 이내	신요등급별 한도 부여
대출금리	시장금리 이하(2~4.5%)	등급에 따라 차별화

 

< 지원 대상자 >

- 개인신용등급 7등급 이하로 저소득, 저신용계층에 해당하는자

(대출 신청일 현재 마이크레딧, 크레딧뱅크, 올크레딧에서 평가한 개인신용등급 중 1개 이상의 회사에서 평가한 개인신용등급이 7등급 이하에 해당하는 자입니다.)

 

< 부적격자 >

1) 전국은행연합회의 신용정보전산망에 신용도판단정보 (연체정보, 대위변제(대지급)정보, 부도정보, 관련인정보, 금융질서문란정보) 와 공공정보가 등재된 사람

2) 보유재산이 과다한 사람 (대도시 1억3천5백만원, 기타 8천5백만원 기준)

3) 보유재산 대비 채무가가 50%를 넘는 사람

4) 미소금융, 정부기관 등에서 금융지원을 받은 사람

5) 개인회생/파산 신청자 및 인가자

6) 부도거래 사유를 해소하지 않은 사람

7) 책임재산 도피, 은닉 행위를 한 사람 등